Blog

      Prowadzisz jednoosobowa działalność gospodarcza, jesteś udziałowcem podmiotu prawnego a może jesteś pracownikiem etatowym?

     O ile „łapiesz” się do ostatniej grupy możesz liczyć na „jakąś” emeryturę. Piszę jakąś ponieważ sporo zależy od tego w jakiej wysokości Twój pracodawca odprowadza za Ciebie składki.

    Jeżeli zarabiasz w granicach średniej krajowej ( wg badań średnia krajowa w sektorze przedsiębiorstw wyniosła w październiku 2023 7544,98 zł brutto, co daje 5473,62 zł netto  przy zatrudnieniu na umowę o pracę.); coś  się uzbiera.

     Ale jeśli zarabiasz kwotę minimalną; co jest dosyć częste (najniższe wynagrodzenie gwarantowane w 2023 roku wynosi 3600,00 zł brutto; czyli minimalne wynagrodzenie netto w pełnym wymiarze godzin wynosiło 2209,56 zł.);  nie liczył bym na cuda.

    Jeszcze gorzej wygląda sytuacja u osób prowadzących jednoosobowe działalności gospodarcze. Nie jest chyba tajemnicą, iż znakomita większość przedsiębiorców reguluje składki w minimalnej wymaganej przepisami wysokości.

Jaki jest tego powód? Wydaje się prosty- ilość wydanych pieniędzy!

    Warto zapytać przedsiębiorcę - emeryta czy jest zadowolony z wysokości otrzymywanych świadczeń.

     A co z osobami które są udziałowcami podmiotów prawnych; jakie rokowania mamy dla nich? Jeżeli  wcześniej gdzieś pracowali np. na umowie o pracę – pewnie coś na rachunku emerytalnym widnieje. Ale co z osobami które do tej pory nie zrobiły nic w kierunku przyszłej emerytury?

     Tak więc jeżeli wydaje Ci się , że obecni emeryci otrzymują niskie świadczenia, to jesteś w błędzie. Ich emerytury są bardzo przyzwoite w porównaniu do tego, ile Ty dostaniesz. Czarny scenariusz? Nie! Życie!

    Taka będzie Twoja rzeczywistość – otrzymasz jedynie 25-40 proc. swojej ostatniej pensji.

Skąd się to bierze:

    Stopa zastąpienia

- to nic innego, jak wskaźnik procentowy ukazujący stosunek między średnim wynagrodzeniem otrzymywanym za czas pracy zarobkowej, a przeciętną emeryturą, jaką pracownicy otrzymają po osiągnięciu wieku emerytalnego.

Źródła:
https://rf.gov.pl/czesto-zadawane-pytania/zabezpieczenie-emerytalne-otwarte-fundusze-emerytalne/...

Jest to relacja przeciętnej emerytury do przeciętnej pensji.

Obecnie wynosi ona ok. 54%.Czyli osoba zarabiająca dziś średnią krajową w wysokości ok. 5350 zł, otrzyma jutro emeryturę w wysokości 2889,00 zł.

             Dużo?

   Załóżmy, że na emeryturę przechodzisz za 10 lat. Wtedy stopa zastąpienia wyniesie ok 45%, zatem emerytura będzie w wysokości 2407,00 zł.

  To już mniej niż obecna pensja minimalna!!!

  Osoby , którzy skończą pracę za 20 lat, będą dostawać 1870,00 zł.

Za 30 lat emeryci otrzymywać będą 28,7 %. swoich dotychczasowych zarobków.

   A co będzie za 40 lat. Osoby wkraczające w dorosłe życie czyli obecni 25-latkowie mogą liczyć na 1337,00 zł. Stopa zastąpienia będzie wtedy wynosić 24,6 proc.

    Mały eksperyment:

Mając 30- parę lat wyobraź sobie, że jutro kończysz 65 lat  i przechodzisz na emeryturę (ale na zasadach panujących za 30 lat.)

Zaczynasz żyć za 1500 zł miesięcznie!

Czy dasz radę za taką kwotę przeżyć?

Z czego będziesz musiał zrezygnować?

A co jeśli zachorujesz?

Czy w tej sytuacji jest sens by myśleć o alternatywie?

Czy budowanie kapitału na prywatną emeryturę dalej wydaje się być czymś bezsensownym?

    I wreszcie:

Czy Ty potrzebujesz prywatnej emerytury?

Na to i wiele innych równie ważnych pytań ja Ci nie udzielę odpowiedzi; to Ty sam musisz zdecydować jak będzie wyglądać Twoja przyszłość!

   Ale policzmy:

          ile możesz otrzymać korzystając tylko z jednego rozwiązania jakim jest tzw. ubezpieczenie na życie i dożycie. Nie jest to produkt stricte ubezpieczeniowy ale inwestycyjno-ubezpieczeniowy.

   Cechą charakterystyczną tego  rozwiązana jest występująca w nim gwarancja wypłaty określonego w umowie świadczenia, co istotnie odróżnia je od ubezpieczeń z funduszem inwestycyjnym czy tzw. polisolokat , w których ryzyko inwestycyjne zawsze  ponosi klient.

    Zawierając umowę znasz już gwarantowaną kwotę, którą Ubezpieczyciel wypłaci  Ci po zakończeniu umowy .Otrzymujesz  również możliwość partycypowania w zyskach z inwestycji  które powiększą wartość twojego portfela emerytalnego.

   Pieniądze, które otrzymasz na koniec okresu ubezpieczenia, nie podlegają opodatkowaniu 19–procentowym podatkiem od dochodów kapitałowych.

   Umowa zapewnia również ubezpieczenie na życie, dzięki temu możesz mieć pewność, że w razie śmierci Twoi bliscy otrzymają pieniądze, które pozwolą im utrzymać standard życia na obecnym poziomie.

   Tak więc hipotetycznie gdyby odkładać do banku kwotę 500 zł i po roku  coś by Ci się stało Twoja rodzina ma tylko 12000,00zł!

     Teraz przykład:

Jan Kowalski lat 30, decyduje się na przystąpienie do programu emerytalnego ze składką 500 zł na okres 35lat ( wtedy w wieku 65 lat przejdzie na emeryturę)

W momencie podpisania umowy ma zapewnione:

Gwarantowane świadczenie z tytułu śmierci w wysokości 210 000,00zł

Gwarantowane świadczenie z tytułu dożycia końca umowy w wysokości 174 240,00

Przewidywane świadczenie z tytułu dożycia w wysokości 608 709,00 zł ( na jego wysokość składa się suma gwarantowanego świadczenia z tytułu dożycia + przyznane premie roczne  i końcowa).

Tak więc jak widzisz za cenę jednej paczki papierosów dziennie możemy wygenerować kapitał w wysokości ok. 600 000.00 zł.

Czy mając taki kapitał można spokojnie patrzeć w przyszłość na emeryturze?

Ja śpię spokojnie! A Ty?